# 상생페이백 신청 전 필수 — 2024년 카드 사용실적 확인 완전 정복
솔직히 말하면 많은 분들이 묻습니다: "내 2024년 카드 사용실적을 어떻게 확인하나요?" 이 글을 끝까지 읽으면 홈택스, 카드사 앱, 통합관리앱별 확인 방법과 월평균 계산법, 환급 예시까지 모두 이해할 수 있습니다.
1. 2024년 카드 사용실적이 중요한 이유
상생페이백 환급액은 2024년 월평균 대비 올해 소비 증가분의 일정 비율로 계산됩니다. 따라서 '기준선'이 되는 2024년 월평균 사용액을 정확히 모르면 환급액을 예측할 수 없습니다. 여러 카드사를 쓰는 경우, 9개 카드사의 실적이 모두 합산되므로 각 카드사별 데이터를 빠짐없이 확인해야 합니다.
2. 환급액 계산 공식과 예시
환급 공식 : (2025년 해당 월 카드 사용액) - (2024년 월평균 카드 사용액) × 20%
예시: 2024년 총 사용액 1,200만 원 → 월평균 100만 원. 2025년 9월 사용액 150만 원일 경우, 증가분 50만 원 × 20% = 10만 원 환급.
3. 국세청 홈택스에서 통합 카드 사용내역 조회하기
가장 신뢰할 수 있는 공식 자료는 국세청 홈택스의 소득·세액공제 자료입니다. 홈택스는 카드사들이 소득공제용으로 제출한 데이터를 통합해 보여주기 때문에 누락 위험이 가장 적습니다.
홈택스 조회 단계별 가이드
- 홈택스 접속 → 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인
- 메뉴: 조회/발급 > 소득·세액공제자료 조회 선택
- '신용카드 등 사용분' → 연도 선택(2024년) → 조회
- 신용카드, 직불카드, 현금영수증별 내역 확인 → 월별 합계로 월평균 계산
주의: 홈택스는 월말 기준으로 정리됩니다. 2024년 12월 사용분은 2025년 1월에 반영될 수 있으니 조회 시점에 따라 최신 내역이 반영되지 않을 수 있습니다.
공식 링크: 홈택스 (국세청)
4. 카드사별 사용실적 확인법 (대표 카드사 9곳)
아래 표는 모바일 앱/인터넷에서 흔히 찾을 수 있는 메뉴명을 정리한 것입니다. 앱 버전이나 업데이트에 따라 메뉴 이름이 달라질 수 있으니 앱 내 검색(연간, 소득공제, 실적)을 활용하세요.
| 카드사 | 모바일 앱 경로 | 인터넷(PC) 경로 |
|---|---|---|
| 신한카드 | 마이 → 이용내역 → 카드이용실적 충족현황 | 카드서비스 → 이용내역/한도조회 → 연간사용내역 |
| 삼성카드 | 혜택 → 이용내역 → 연간사용액조회 | 카드이용내역 → 연간사용액조회 |
| KB국민카드 | 전체메뉴 → 이용내역 → 연간사용내역 | 카드서비스 → 이용내역조회 → 연간사용내역 |
| 현대카드 | 나만의 혜택 → 이용내역 → 실적 충족 조회 | 카드이용내역 → 연간이용내역 |
| 롯데카드 | 전체 → 이용내역 → 소득공제내역 | 카드서비스 → 소득공제내역 |
| 우리카드 | 마이페이지 → 이용내역 → 연간사용액조회 | 이용내역 → 연간사용액조회 |
| 하나카드 | 이용내역 → 월별이용내역 (상생페이백 전용 서비스 제공) | 이용내역 → 월별이용내역 |
| BC카드 | 이용내역 → 소득공제내역 | 이용내역 → 소득공제내역 |
| NH농협카드 | 카드 → 이용내역조회 → 연간사용내역 | 카드서비스 → 연간사용내역 |
팁: 카드 앱에서 '연간', '소득공제', '실적' 키워드로 검색하면 원하는 메뉴를 빠르게 찾을 수 있습니다.
5. 통합 관리 앱 활용법 (토스, 더쎈카드 등)
여러 카드사를 이용하는 경우 통합 관리 앱이 시간을 크게 절약해줍니다. 대표적으로 토스와 더쎈카드(또는 유사 통합앱)를 활용하면 연결된 카드의 연간·월별 실적을 한 번에 확인할 수 있습니다.
토스 활용법 (예시)
- 토스 앱 → 전체 → 카드 발급 → 카드 실적 모아보기
- 연동된 카드사별 실적 합산 확인 → 실적 알림 설정 가능
- 주의: 일부 카드사는 연동이 제한될 수 있습니다. 연동 실패 카드사는 해당 카드사 앱에서 직접 확인하세요.
더쎈카드 및 기타 서비스
더쎈카드 등은 주요 카드사 연동을 통해 실적 달성 여부, 남은 실적 등을 보여줍니다. 또한 최근에는 마이데이터 기반 상생페이백 예상 환급액 서비스를 제공하는 카드사(예: 하나카드)도 있으므로 활용하면 예측이 편합니다.
6. 2024년 월평균 카드 사용액 계산법 & 실수 주의사항
기본 공식 : 2024년 총 사용액 ÷ 12개월 = 월평균 사용액
예시 표:
| 월 | 사용액 | 비고 |
|---|---|---|
| 1월 | 2,000,000원 | 설날 선물 등 |
| 2월 | 800,000원 | 평상시 |
| 3월 | 900,000원 | |
| ... | ... | ... |
| 12월 | 2,500,000원 | 연말·여행 |
| 총계 | 18,000,000원 | 월평균 1,500,000원 |
실수하기 쉬운 부분
- 카드 발급·해지로 인해 실제 사용 개월 수가 12개월 미만일 경우 그대로 12로 나누면 오차 발생 — 이 때는 기준은 "연간 총액 ÷ 12"가 공식이지만 개인 상황에 따라 카드사 문의 필요.
- 법인카드·가족카드·선불카드·기프트카드 사용분은 제외.
- 간편결제(삼성페이, 애플페이 등)는 연결된 카드의 명의가 본인인지 확인.
7. 신용카드 vs 체크카드 vs 법인카드 — 무엇이 포함되나?
상생페이백은 본인 명의의 신용카드·체크카드 사용실적을 인정합니다. 반면 법인카드, 가족카드(주카드 소유자의 실적으로 집계), 선불/기프트카드 등은 제외됩니다.
8. 상생페이백 시스템의 자동 집계 과정
상생페이백 신청 시 본인인증을 통해 카드사 데이터가 연동되어 2024년 사용실적이 자동으로 집계됩니다. 주요 포인트는 다음과 같습니다.
- 데이터 연동: 9개 카드사(신한, 삼성, KB국민, 현대, 롯데, 우리, 하나, BC, NH농협)의 사용실적이 합산됩니다.
- 업종 필터링: 제외 업종(대형마트, 일부 온라인 등)은 자동으로 필터링되어 환급 대상 금액만 계산됩니다.
- 마이페이지 확인: 신청 후 약 며칠 내(시스템 공지 기준) 마이페이지에서 2024년 월평균을 확인할 수 있습니다.
만약 시스템 집계 결과와 본인이 계산한 값이 다르다면, 제외 업종 반영 여부, 일부 카드 미연동, 개인정보 제공 동의 여부를 먼저 확인하세요.
9. 실적 확인 중 자주 발생하는 문제와 해결책
로그인·인증 오류
앱 로그인 오류가 발생하면 비밀번호 재설정 또는 고객센터 문의 후 비밀번호 잠금 해제 필요. 생체인증 오류 시 앱 삭제 후 재설치 권장.
실적 누락·불일치
홈택스와 카드사 앱의 숫자가 다를 수 있습니다. 이는 집계 시점과 제외 항목 차이 때문으로, 홈택스가 가장 공식적이니 우선 확인하세요. 누락이 명확하면 카드사 고객센터에 소명 요청(영수증·증빙 등)을 하세요.
10. 실전 활용: 실적 수준별 환급액 극대화 전략
저실적자(월평균 50만원 미만)
작년 월평균이 낮다면 올해 조금만 더 써도 높은 환급률을 기대할 수 있습니다. 예: 기준 50만원 → 올해 100만원 사용 시 증가분 50만원 × 20% = 10만원 환급(월 기준).
고실적자(월평균 150만원 이상)
기준이 높다면 무작정 소비를 늘리기보다는 정기지출을 카드로 전환하거나 제외 업종을 피하고 소상공인 매장 위주 소비로 집중하세요.
11. FAQ — 자주 묻는 질문
Q. 가족카드 사용분은 내 실적으로 인정되나요?
A. 대부분 가족카드는 주카드 소유자에게 귀속됩니다. 카드 앞면/명세서상에 본인 이름이 있어도 주카드 소유자에게 귀속될 수 있으니 카드사 확인이 필요합니다.
Q. 간편결제(페이) 사용분은 포함되나요?
A. 간편결제는 연결된 카드 명의가 본인이라면 포함됩니다. 다만 간편결제 중 일부는 업종 정보가 다르게 분류될 수 있으므로 홈택스 기준으로 최종 확인하세요.
Q. 누락된 카드 실적은 어떻게 요청하나요?
A. 해당 카드사 고객센터에 문의하여 소명 요청(영수증, 거래일시 등) 및 홈택스 반영 여부를 확인하세요.
12. 요약 & 상생페이백 신청 바로가기
요약: 홈택스에서 2024년 통합 실적을 확인하고, 카드사 앱·통합관리앱으로 세부내역을 점검하세요. 월평균 계산 후 올해 소비 계획을 세우면 최대 30만원 환급을 목표로 전략적으로 움직일 수 있습니다.
홈택스 카드 사용내역 바로가기 상생페이백 신청하러 가기
실행 권장: 지금 당장 홈택스에서 2024년 연간 사용내역을 조회하고 월평균을 계산해보세요. 계산한 값과 상생페이백 마이페이지의 값이 다르면 즉시 카드사·홈택스에 문의하세요.
실제 사례 & 실수 주의사항
실제 사례
사례 A: 작년 총사용 600만원(월평균 50만원) → 올해 3개월간 월평균 100만원 유지 시, 월별 증가분 50만원 × 20% = 10만원 환급 (3개월 합계 30만원 달성 가능)
사례 B: 작년 총사용 1,800만원(월평균 150만원) → 무작정 소비를 늘리기보다 정기비용을 본인 카드로 전환해 소상공인 결제 비중을 늘려 환급 대상 소비를 키움.
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